기초연금을 신청하려는 분들이 많이 궁금해하는 것이 있습니다.
“통장에 돈이 있으면 기초연금을 못 받는 걸까?”
결론부터 말하면 예금이나 적금이 있다는 이유만으로 바로 기초연금에서 탈락하는 것은 아닙니다.
기초연금은 통장잔액 하나만 보는 것이 아니라 본인과 배우자의 소득, 주택·토지 같은 일반재산, 예금·적금 등의 금융재산과 부채 등을 함께 반영해 소득인정액을 계산합니다.
2026년 기초연금 선정기준액은
- 단독가구 월 247만 원 이하
- 부부가구 월 395만 2천 원 이하
입니다.
따라서 중요한 것은
“통장에 얼마가 있느냐”
그 자체보다
“통장에 있는 금융재산이 소득인정액에 얼마로 반영되느냐”
입니다.
1. 기초연금은 통장잔액만 보고 결정하지 않습니다
기초연금 대상자를 판단할 때 사용하는 기준은 소득인정액입니다.
소득인정액은 크게 다음 두 가지를 합산해서 계산합니다.
소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액
소득평가액에는 근로소득이나 사업소득, 국민연금과 같은 각종 소득이 반영될 수 있습니다.
재산의 소득환산액에는
- 주택·토지
- 전세보증금
- 예금·적금
- 주식 등 금융재산
- 자동차
- 회원권
등의 재산이 일정한 방식으로 반영됩니다.
따라서 통장에 돈이 있다는 사실만으로 기초연금 수급 여부를 판단할 수 없습니다.
2. 예금·적금은 기초연금에서 어떻게 볼까?
예금이나 적금은 금융재산으로 봅니다.
기초연금 소득인정액을 계산할 때 금융재산에서는 가구당 2,000만원을 공제합니다.
여기서 중요한 것은 2,000만원 공제가 사람 한 명당 각각 적용되는 것이 아니라 가구 기준이라는 점입니다.
예를 들어 부부가 각각 통장을 가지고 있다고 해도 각각 2,000만 원씩 공제되는 구조로 단순하게 계산하면 안 됩니다.
금융재산을 모두 확인한 뒤 가구 기준으로 공제를 적용합니다.
3. 통장에 2,000만원이 있으면 기초연금에 바로 반영될까?
단순한 예금·적금만 놓고 보면 금융재산에는 2,000만 원 공제가 있기 때문에 금융재산 2,000만 원 전체가 곧바로 월소득으로 환산되는 것은 아닙니다.
다만 실제 소득인정액 계산은 금융재산만 따로 보는 것이 아니라 일반재산과 부채 등도 함께 계산하기 때문에
“통장에 2,000만원까지는 무조건 괜찮다”
라고 단정해서는 안 됩니다.
기초연금 수급 여부는 최종적으로 계산된 전체 소득인정액을 기준으로 판단합니다.
4. 예금이 5,000만원이라면 어떻게 계산될까?
금융재산 계산방식을 이해하기 위한 단순한 예를 들어보겠습니다.
다른 일반재산이나 부채 등의 조건은 없다고 단순 가정하고, 금융재산이 5,000만 원이라고 해보겠습니다.
금융재산에서 2,000만 원을 공제하면
5,000만 원 - 2,000만 원 = 3,000만 원
이 남습니다.
기초연금의 재산 소득환산율은 연 4%를 적용하고 이를 12개월로 나눠 월 소득으로 환산합니다.
3,000만 원 × 4% ÷ 12개월
= 월 약 10만 원
즉 이 단순 사례에서는 금융재산 5,000만 원이 있다고 해서 월소득 5,000만 원이나 3,000만 원으로 잡히는 것이 아니라, 일정한 공제와 환산과정을 거쳐 월 소득인정액에 반영됩니다.
다만 실제 계산에서는 주택·전세보증금 등 일반재산과 부채, 자동차 등 다른 조건도 함께 반영되므로 개인별 결과는 달라질 수 있습니다.
5. 그럼 통장에 얼마 있으면 기초연금에서 탈락할까?
모든 사람에게 똑같이 적용되는
“통장에 ○○만원 있으면 기초연금 탈락”
이라는 하나의 금액은 없습니다.
왜냐하면 같은 5,000만 원의 금융재산을 가지고 있어도
- 국민연금을 얼마나 받는지
- 근로소득이 있는지
- 집이나 전세보증금이 있는지
- 부채가 있는지
- 배우자가 있는지
등에 따라 최종 소득인정액이 달라지기 때문입니다.
결국 기초연금에서는 통장잔액 자체가 아니라 전체 소득인정액이 선정기준액을 넘는지를 확인해야 합니다.
6. 2026년 기초연금 선정기준액은 얼마일까?
2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.
| 가구 구분 | 월 소득인정액 기준 |
|---|---|
| 단독가구 | 247만원 이하 |
| 부부가구 | 395만2천원 이하 |
따라서 소득과 재산을 모두 반영해 계산한 소득인정액이 이 기준 이하인지 확인하게 됩니다.
예금이 조금 있다고 무조건 탈락하는 것도 아니고, 반대로 월소득이 적다고 반드시 기초연금을 받을 수 있는 것도 아닙니다.
7. 예금 말고 어떤 금융재산을 같이 볼까?
기초연금에서는 금융재산을 단순히 은행 통장만으로 보지 않습니다.
예금과 적금뿐 아니라 금융기관 등을 통해 확인되는 여러 금융자산이 금융재산에 포함될 수 있습니다.
따라서 기초연금을 신청할 때는
“내 통장에 현금이 얼마나 있지?”
만 확인하기보다 본인과 배우자의 전체 금융재산을 함께 확인하는 것이 좋습니다.
금융재산이 소득인정액에 실제로 어떻게 계산되는지는 다음 편에서 조금 더 자세히 다루겠습니다.
예금·적금·보험은 어떻게 계산할까? 기초연금 소득인정액에서 금융재산이 어떻게 반영되는지 자세히 확인해보세요 →
8. 기초생활수급자의 통장 입금과는 계산방식이 다릅니다
여기에서 하나 주의해야 합니다.
기초연금의 금융재산 계산과 기초생활보장제도의 통장·금융재산 계산은 같은 제도가 아닙니다.
기초생활수급자의 통장에 가족이 돈을 보내거나 반복적으로 입금되는 경우에는 그 돈이 어떤 성격의 금액인지도 중요합니다.
반면 이번 글에서 설명하는 내용은 기초연금을 받을 때 예금·적금 등의 금융재산을 어떻게 반영하는지에 관한 것입니다.
기초생활수급자 통장에 돈이 들어왔다면?
가족 송금이나 반복적인 입금이 소득으로 반영될 수 있는지 따로 확인해 보세요 →
9. 기초생활수급자가 기초연금을 받는다면?
기초생활수급자도 기초연금의 연령·소득·재산 기준을 충족하면 기초연금을 받을 수 있습니다.
하지만 생계급여 수급자는 기초연금을 받기 시작하면 생계급여 계산에 영향을 받을 수 있습니다.
따라서
“기초연금을 받을 수 있느냐”
와
“기초연금을 받으면 기존 생계급여가 어떻게 달라지느냐”
는 따로 확인해야 합니다.
기초연금 받으면 생계급여가 줄어들까?
기초생활수급자의 기초연금·생계급여 중복수령 계산을 확인해보세요 →
10. 기초연금을 못 받는 이유가 통장 때문이라고 생각했다면?
실제로는 통장잔액만이 원인이 아닐 수 있습니다.
기초연금은 근로소득과 국민연금 등의 소득, 주택·토지·금융재산 등 여러 항목을 함께 반영합니다.
따라서 기초연금에서 탈락했다면 어느 한 항목만 보지 말고 전체 소득인정액이 어떻게 계산됐는지 확인하는 것이 중요합니다.
소득이 적은데 기초연금을 못 받았다면?
기초연금 소득인정액과 주요 탈락 사유를 함께 확인해보세요 →
정리
기초연금을 받을 때 통장에 돈이 있다는 이유만으로 바로 탈락하는 것은 아닙니다.
예금·적금 등의 금융재산은 가구 기준 2,000만 원을 공제한 뒤 다른 재산과 부채 등을 함께 반영해 재산의 소득환산액을 계산합니다.
2026년 기초연금 선정기준액은
- 단독가구 월 247만 원
- 부부가구 월 395만 2천 원
입니다.
따라서 중요한 것은 통장잔액 하나가 아니라 소득과 재산을 모두 합산한 최종 소득인정액입니다.
통장에 돈이 있어 기초연금을 못 받을까 걱정된다면 단순히 예금액만 보는 것보다 본인과 배우자의 소득·일반재산·금융재산·부채를 함께 확인해 보세요.
※ 실제 기초연금 수급 여부는 신청 후 공적자료 조사 등을 거쳐 결정되므로 모의계산 결과와 실제 결과가 달라질 수 있습니다.
